Calcula tu seguro médico en Suiza

En mi vida no hay decisión práctica o nuevo proyecto que empiece sin que yo me haga una hoja Excel. Maromo se ríe cuando hago clic en el iconito verde porque sabe que eso significa que la cosa va en serio. 

Ayer se publicaron las nuevas tarifas del seguro médico ​(Assurance Maladie / Lamal) para 2018 en Suiza y para decidir qué opción y franquicia nos conviene más hay que echar números.

​Entender cómo funciona el sistema sanitario en Suiza no es cosa trivial y sin extenderme mucho (se puede encontrar info muy valiosa y detallada en el blog de Sara), me gustaría dar información básica y mi maravillosa hoja excel para que podáis también tomar una decisión meditada.
Info básica:
  • En Suiza es obligatorio contratar un seguro médico básico individual si eres residente en el país. Es lo que se denomina Lamal (las siglas son las de la ley que lo regula)
  • ​Este seguro básico​ cubre lo mismo en todas las compañías aseguradoras (las coberturas básicas son las que exige la ley).
  • El seguro supone una cuota mensual que varía según la compañía aseguradora y la franquicia contratada (las franquicias posibles son 300, 500, 1000, 1500, 2000 y 2500 francos al año)​
  • Si en un año nuestro gasto médico supera la franquicia, pagaremos: La cuota mensual del seguro + la franquicia contratada + el 10% de la cantidad que supere la franquicia, pero el máximo que pagaremos en este concepto es 700CHF​ en adultos (350 CHF en niños).
​Ejemplo: Contratamos la compañía Groupe Mutuel con una franquicia de 1000 CHF. Esto nos cuesta 400 CHF al mes. En un año tenemos un gasto médico de 5000 CHF.
Cuánto gastaríamos ese año en seguro en total?
  • La cuota mensual: 450 x 12 = ​5400 CHF
  • Los 1000 CHF de la franquicia
  • Nos pasamos de la franquicia en 5000 CHF – 1000 CHF = 4000 CHF, el 10% son 400 CHF que debemos abonar también
Luego en este año nuestro gasto médico ascendería a 5400 + 1000 + 400 = 6800 CHF
​Mi pregunta todos los años es, merece la pena tener una franquicia más baja (la prima mensual sube bastante), o interesa pagar lo mínimo con la franquicia más alta y si pasa algo, tener dinero ahorrado para imprevistos? Este año he sacado la analista que hay en mí y he creado una tabla para saber la diferencia entre ambas opciones.
El ejemplo a continuación refleja las primas de Groupe Mutuel SanaTel para 2018 en Ginebra, pero podéis descargar el excel y cambiar las cuotas por las de vuestra compañía para obtener el mismo cálculo. Todas las primas pueden consultarse en https://www.priminfo.admin.ch/fr/praemien
coste_lamal
  • La primera tabla muestra la cuota mensual para cada franquicia, vemos que la diferencia entre tener la franquicia más alta o la más baja son unos 120CHF al mes (1440 CHF al año).

 

  •  En la segunda tabla podéis ver el coste total que tendremos en seguro médico según la franquicia elegida y el gasto médico que hagamos (consultas, pruebas, medicamentos…).
Ejemplo: si en un año tenemos un gasto médico de 400 CHF y nuestra franquicia es de 500 CHF, vemos que el coste total para nosotros es de 6,329.20 CHF (casilla naranja). De hecho, si tenemos CERO gasto médico, con la franquicia de 300 CHF pagaremos 6.051 CHF.
Podéis ver que cuando el gasto médico sube bastante, da igual que el gasto médico sea 10,000 que 50,000 porque ya no pagaremos más. Esto se debe a que una vez superada la franquicia y el tope de 700CHF que pagamos por el 10% de la cantidad que sobrepase la franquicia, no pagamos más. He reflejado esto en la última línea “Tope de gasto médico a partir del cual no pagaremos más”. Este umbral es más bajo para las franquicias más bajas, evidentemente 🙂
Descarga el excel aquí: Analisis_Seguro_Medico
Con estos números por delante, podemos sacar algunas conclusiones:
  • Si nuestro gasto médico es inferior a 2000 CHF al año, siempre nos compensa la franquicia más alta. (He marcado en gris esta línea, que es donde el coste empieza a igualarse entre la franquicia más baja y la más alta)
  • Si nuestro gasto médico es superior a 2000 CHF (enfermedad crónica, o sabemos que vamos mucho al médico), empieza a compensar tener una franquicia más baja. Pero ojo, si al final vamos menos al médico que lo estimado, nos saldrá más caro.
  • Como (en mi caso) a priori, no sé el gasto que voy a tener, y en los años anteriores gasté siempre menos de 1000CHF al año, me sigue compensando la franquicia más alta. Si por mala suerte mi gasto se dispara el año que viene (cruzo los dedos porque eso no ocurra), la cantidad máxima que pagaré “de más” respecto a la franquicia más baja será de unos 800 CHF. La diferencia no es tanta al fin y al cabo, pero si opto por una franquicia menor, lo pagaré tenga el gasto médico o no.
En fin, cada familia es un mundo, pero espero que esto ayude a quien no tenga muy claro cuánto le está costando todo esto a final de año.
Feliz finde!!
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Upgrades

Es un poco triste que mi anterior post date del día de Reyes, pero bah, el blog es mío y hago lo que me da la gana 😛

La vida va muy rápido, o al menos eso me parece, pues desde mi anterior post hay muchas y buenas novedades. Maromo decidió un buen día de Febrero, en pleno Pont de Sant’Angelo de Roma, que quería un upgrade de Maromo 2.0 a Marido 1.0. Y yo, que soy muy de ir a la última tecnología, dije que sí! Así que andamos planeando lo que esperamos sea el bodorrio de 2018 con mucha ilusión y bastante lío, ya que lo hacemos en la distancia.

proposal

Esta locura ha dado de sí buenas anécdotas como la excursión liderada por una estupenda wedding planner que contratamos, mi madre, una amiga de mi madre y los padres de Maromo para elegir el sitio donde celebraríamos tan dichoso evento, ya que había que reservar con tiempo y nos era imposible ir a España en aquellos momentos. Nosotros, desde Suiza, recibíamos fotos y vídeos por Whatsapp con las opiniones de cada uno sobre tal o cual sitio. Ahí fue donde comprobé la buena decisión de haber contratado a la WP, pues ella nos enviaba vídeos donde podíamos hacernos una idea del emplazamiento y nos explicaba las ventajas e inconvenientes de cada uno. En paralelo, tanto mi madre como mi suegra, nos enviaban fotos…. del suelo, vídeos girados 90º, o simplemente, se quedaban sin batería. Es lo que tiene contratar a un profesional.

Así que tras esta primera incursión y tras recibir el input de cada uno, pudimos reservar el sitio y lo visitamos en septiembre aprovechando que ya teníamos unos días de vacaciones por tierras patrias.

Sólo la organización bodil daría para varios posts. Ahora mismo estamos intentando realizar los trámites legales en el consulado para casarnos en España, pero no podemos continuar ya que antes necesitamos encontrar un notario que esté dispuesto a desplazarse un sábado para casarnos en el lugar elegido. Es una idea que me gusta, ya que evita estas ceremonias-paripé, típicas de bodas civiles, donde los contrayentes se casaron en el ayuntamiento el día o la semana anterior.

En otro orden de cosas, parece que estaremos en Suiza bastante tiempo más 🙂 Conseguí un puesto mejor y… permanente! en la misma empresa en la que llevo desde Mayo del año pasado. Es increíble que en relativamente poco tiempo haya podido conseguir un puesto así, con el que fantaseaba cuando aún trabajaba en la empresa de Cateto a Babor.

work

No encontraría algo así en España ni en mis sueños más remotos, así que estoy en un estado de paz interior laboral que no experimentaba desde… creo que nunca! Es cierto que he currado como loca, y en esta ocasión ha tenido su recompensa. Olé, olé y olé! (Y al que no diga olé, pues que se le seque la hierbabuena… jejeje).

Feliz sábado 🙂

 

Cambiando Roscón por Galette

Creo que es el primer día de Reyes que me pilla trabajando. En mi casa hace tiempo que cambiamos el día de Reyes por Nochebuena, porque a nadie le pillaba ya en Cádiz, así que este día, si alguien andaba por casa, como mucho nos poníamos algunas chuches en la chimenea, pero no como los días de Reyes de antaño. Así que aunque me dé cosita no salir a ver la cabalgata a luchar a muerte por caramelos de propaganda de caja rural que dos semanas después acabaría tirando, tampoco me supone un trauma.

Lo que me da rabia es que este año me he quedado sin probar el roscón! Entre unas cosas y otras, y como ya de por sí andaba comiendo cual gorrina toda la Navidad, realmente ni me acordé, hasta hoy. Sin embargo esto me ha permitido probar el equivalente francés/suizo de la Galette des Rois, ya que una compañera del trabajo ha traído una para que todos la probáramos en el desayuno.

La Galette es una especie de tarta de hojaldre rellena de mazapán (todo light, of course). Dentro tiene también sorpresas escondidas, y trae coronas de cartón. Se supone que las personas que encuentren la sorpresa, serán los reyes y se pueden poner la corona. De hecho, mi jefa y un compañero las han tenido puestas un buen rato, jaja.

Más o menos esta pinta tenía el asunto

Debo decir que el mazapán de dentro (frangipane, en la lengua de Baudelaire), no es tan tocho como el de españa, que te comes un trocito y necesitas una traqueotomía. Este estaba algo más suave y fluido, así que el invento estaba bastante bueno.

En la wikipedia dice que este tipo de roscón es típico en Francia, Suiza, Luxemburgo, Bélgica y el Líbano. Me pregunto si en la parte alemana de Suiza también lo toman.

Por otra parte, los Reyes sí que me han dejado un regalito en la oficina, de una compañera española: Una morcilla de Burgos que en breve voy a degustar, y el típico paquete de papas artesanas tipo Casa Paco (Clásico de Jaén), que están de muerte. Yo le había dejado a ella un detalle el día anterior y mira, ¡al menos hemos tenido un poco de día de Reyes aunque sea a nuestra manera!

¡Espero que os hayan traído muchas cosas!

 

El post de después de Navidad

Hoy estrenamos año y lo primero que he hecho es… volver a Suiza. El concierto de año nuevo lo he medio escuchado en el coche mientras Maromo me llevaba al aeropuerto, ya que él, suertudo, tiene una semana más de vacaciones y yo el día 2 tengo que volver al trabajo.

Hemos tenido que hacer malabares para meter todo lo que quería traer en la maleta, ya que TODO ERA IMPRESCINDIBLE, desde la botella de aceite de primera prensa para las tostaditas hasta la cuña de queso curado (el Gruyère está muy rico, pero el García Baquero me pierde…).

Las vacaciones se me han hecho cortas, como siempre. Me hago una idea mental de todas las cosas que quiero hacer antes de ir a España, y al final suelen verse reducidas a la mitad, principalmente por las horas pasadas en el brasero viendo cualquier película tipo “Milagro de Navidad”, o durmiendo la siesta. La tentación es demasiado grande, y al final no tengo fuerzas para salir de ahí y me digo, qué leche, para eso están las vacaciones.

Como quien mucho abarca poco aprieta, y por mi configuración familiar y maromil tengo que pasar por 3 ciudades Andaluzas durante la Navidad, al final concentro las quedadas con amigos, y en un día organizamos una comida donde tienes que poner al día a todos y recibir las correspondientes actualizaciones. Es un poco triste, porque te vas dando cuenta de que cada vez te enteras menos de lo que pasa, pero me quedo con lo positivo de que al menos conseguimos juntarnos unos cuantos aunque sea una vez al año, que no es poco teniendo en cuenta que estamos repartidos por toda la geografía mundial: España, Suiza, Bélgica, Colombia y Alemania. Quién nos lo iba a decir cuando estudiábamos todos en Sevilla…

Así que esta semanita me toca reconciliarme con el clima (estábamos a 17 grados y solecito allá abajo, el abrigo era necesario, si acaso, de noche…) y con el ritmo. Ese será mi propósito para la primera semana de 2017.

Feliz año nuevo!

50 shades of grey & la ecuación vital

Sí amigos, este es el tiempo que tenemos en la querida Ginebra, lo cual unido a que quedan 4 días 18 horas y 34 minutos para irme a España de vacaciones, hacen que el tiempo pase muy lento, muuuuuy lento, así como si te contaran un chiste en balleno.


Escribo menos que un adolescente con iPhone, pero lo cierto es que desde que nos mudamos de casa (yeah!) hasta hoy, hemos recibido 4 visitas y hemos tenido que “montar” un apartamento, que aunque no sea muy grande, estaba vacío, lo que se dice “del tó”. Estos Suizos no te dejan ni las lámparas al alquilar un piso, maremía.

Las luchas finales con la loca del wifi al dejar nuestra antigua casa terminarán en los tribunales. Sí hamijos, la buena mujer me ha tocado tanto los linfocitos que al final he decidido utilizar todos los resquicios legales para darle en toda la raclette. Esto será desarrollado en otro post que titularé algo así como “Guerra al casero”.

Y mientras, creo que casi he llegado a desarrollar una teoría sobre mi propia existencia, que confirma que nena, no se puede tener todo. La hago pública -o digamos, semipública, vete a saber quién lee esto- para saber si esto le pasa a alguien más.

La teoría del cangrejo cojo, como me gusta llamarla, dice que la vida de la menda se sostiene en múltiples patas cual cangrejo, lo cual ayuda a que el mismo no se caiga si falta alguna, pero que  sin embargo le condena a estar siempre cojo.

Suena guay eh? Pues no, es una mierda! Pongamos un ejemplo básico, definiendo estas “patas” o elementos como sigue:

  • Tener trabajo
  • Ser financieramente independiente
  • Tener buena salud
  • Estar en forma (ya tú sabe, másomeno)
  • Tener buena relación con la familia
  • Relación de pareja satisfactoria
  • Relaciones sociales satisfactorias
  • Intereses / Hobbies / Desarrollo personal satisfactorio

Mi teoría confirma, en mis limitados y no rigurosos ensayos personales, que hay patas incompatibles, como “Relación de pareja satisfactoria” y “Estar en forma”. Esto es una lucha titánica, a mí el deporte me cura de las depresiones por ruptura, pero cuando estoy feliz soy como los cochinillos en un charco, y ésta, que un día llegó a hacer un triatlón, hoy no llega corriendo ni al tranvía.

Ningún cangrejo ha sido sacrificado en la concepción de esta teoría


Luego existen relaciones un poco conflictivas como “tener trabajo” y “tener buena salud”. A mí el estrés y las preocupaciones se me reflejan en la salud en forma brotes atópicos en la piel, problemas en los ojos, etc. Al menos eso me decían todos -médicos y madre, que también es médico- cuando a principios de este año empecé con todos esos problemas que no tenía desde, ejem, la adolescencia. “Cuando encuentres trabajo y te relajes se te va a curar todo”. Hey, holiiiis, llevo trabajando desde Mayo y sigo con más mala cara que un pollo asado del PRYCA. Tengo “peace of mind” y todo, pero nada. No le deseo males dermatológicos ni a mi peor enemigo… Incluso el jefe de servicio de dermatología del HUG (Hospital Universitario de Ginebra), además de cobrarme un riñón por cambiarme de marca de crema hidratante, no me ha dado muchas más soluciones 🙂

Es un coñazo este post y no tiene sentido? Puede, pero ya has llegado hasta aquí, y quizás todo este desvarío sea simplemente por la falta de rayos solares en estas últimas semanas, y cuando me de un poco el Lorenzo y me trinque unos buenos anises del mono y mantecados de Estepa, se me pase la tontería.

Feliz preparación navideña!

Cádiz

Yo no nací en Cádiz, nací en Jaén, pero los Gaditanos nacemos donde nos da la gana. Cádiz es ese olor a choco frito y a pescado riquísimo, es ese grito de “Quilloooo” que se cruzan dos que se encuentran por la calle, esa brisa de poniente al caer la tarde. Las playas infinitas, de arena fina, que en algunos lugares siguen sin estar sobreexplotadas por culpa gracias al viento de Levante, que ahuyenta a los veraneantes más atrevidos. Es poder quedar con alguien hoy mismo, cambiar el plan en el último momento porque te enteras de que hay una feria en algún sitio. Es salir a las ocho de la tarde, con el pelo mojado, a tomar un tinto de verano en la playa. Son las albóndigas de choco, las tortillas de camarones, el Carnaval. 

Pero Cádiz es también esa estación de RENFE a donde llegas con tu billete electrónico pero tienes que hacer cola en la ventanilla para que te abran la entrada, y al final da igual haberlo comprado por internet que con un ábaco de madera. Es ese policía local que se queja de la corrupción pero te cuenta que imprime todos los libros de la universidad de su hija en la comisaría porque allí “es gratis”. Es ese tranvía de chopocientos millones de Euros que sabes que nunca será rentable y que dudas que llegue a funcionar. Es un 40% de paro, pero lleno de instaladores de aire acondicionado, albañiles, fontaneros, jardineros y electricistas que no te dan una factura ni a tiros. Es esa chica que se decide a estudiar contabilidad en lugar de márketing aunque le atrae más lo segundo, porque “es en Jerez, y contabilidad es en Cádiz, e ir todos los días hasta Jerez sin estar segura…”.


Cádiz es a donde siempre me gusta volver pero donde no podría volver a vivir. Unos días son estupendos, unas semanas incluso, siempre que haya fecha de salida. Es el lugar donde relajarse, perder el tiempo, pasear, disfrutar del sol y de la familia. Pasar por la puerta de tu antiguo instituto y que parezca que aquello fue hace un siglo. Es ver al hijo del vecino que ha terminado la carrera y que iba al cole cuando te fuiste. Es despedirte cada vez con la pena de querer quedarte un poco más pero sabiendo que no querrías quedarte demasiado.

Buscar un piso en Ginebra

Aprovecho para escribir mientras me pongo en modo inmobiliaria para recibir visitas de futuros víctimas inquilinos de “la loca del wifi”. Sí amigos, maromo consiguió trabajo de lo suyo (empieza en septiembre, yey!), hemos conseguido encontrar otro apartamento, y si todo sale bien, por fin podré dormir tranquila sin pensar en que quizás con mi respiración estoy molestando a alguien en este remanso de pejigueras paz.

Encontrar un apartamento en Suiza -y me atrevería a decir que en Ginebra en particular- no es cosa fácil, mucha demanda, poca oferta, y la mafia de las Régies (Inmobiliarias), que poseen la mayor parte de los inmuebles y con las que hay que lidiar.

Para conseguir alquilar algo, normalmente tienes que visitar el sitio y entregar:

  • Tus tres últimas nóminas
  • Un certificado de no tener deudas en Suiza
  • Tu permiso de trabajo o pasaporte Suizo

Si ya vives aquí y trabajas*, tendrás esos documentos, y normalmente la Régie calculará que el alquiler no supera un 25-30% de tu salario bruto para considerarte como candidato, por lo que dos sueldos mejor que uno, claramente.

 

Para nosotros era importante encontrar algo con al menos una habitación más (Estamos en un estudio ahora mismo) y en una zona con mejor comunicación, ya que desde aquí al trabajo de Maromo son 40 min. Vimos 3 apartamentos y entregamos 3 dossiers con todos los documentos, y voilà, a la tercera va la vencida! En octubre nos mudamos! Aunque siempre hay pros y contras, el poder tener un salón para invitar a gente (y que no se tengan que sentar en… la cama?) va a ser un gran cambio (esto en España suena a coña, pero es que no me podía permitir un piso más grande yo sola!!!).

El tema es que para poder dejar nuestro apartamento actual, como no hemos avisado con 3 meses de antelación, tenemos que buscar a alguien que se quede con el piso y que le mole a la loca, así que he publicado anuncios en internet y tengo algunas visitas ahora. Luego me toca recopilar los dossier y entregarlos para que la buena señora, decida.

¿Por qué todo es tan complicado en este país? ¿Alguien en otra zona de Suiza que haya tenido experiencias distintas?

*Si es la primera vez que buscas casa en Suiza, no tendrás nada de eso, así que las alternativas son:

  • Subalquilar un apartamento (es legal aquí y mucha gente lo hace por períodos más o menos largos para no soltar el apartamento pero ahorrarse unas pelas si no van a estar aquí). Te piden menos papeles ya que se trata de alquilarle a un inquilino.
  • Tirar de AirBnB, hostales o similares, claro que mucho más caro.
  • Si tu permiso de trabajo lo permite, alquilar algo temporalmente en Francia vecina.