En mi vida no hay decisión práctica o nuevo proyecto que empiece sin que yo me haga una hoja Excel. Maromo se ríe cuando hago clic en el iconito verde porque sabe que eso significa que la cosa va en serio.
Ayer se publicaron las nuevas tarifas del seguro médico (Assurance Maladie / Lamal) para 2018 en Suiza y para decidir qué opción y franquicia nos conviene más hay que echar números.
- En Suiza es obligatorio contratar un seguro médico básico individual si eres residente en el país. Es lo que se denomina Lamal (las siglas son las de la ley que lo regula)
- Este seguro básico cubre lo mismo en todas las compañías aseguradoras (las coberturas básicas son las que exige la ley).
- El seguro supone una cuota mensual que varía según la compañía aseguradora y la franquicia contratada (las franquicias posibles son 300, 500, 1000, 1500, 2000 y 2500 francos al año)
- Si en un año nuestro gasto médico supera la franquicia, pagaremos: La cuota mensual del seguro + la franquicia contratada + el 10% de la cantidad que supere la franquicia, pero el máximo que pagaremos en este concepto es 700CHF en adultos (350 CHF en niños).
- La cuota mensual: 450 x 12 = 5400 CHF
- Los 1000 CHF de la franquicia
- Nos pasamos de la franquicia en 5000 CHF – 1000 CHF = 4000 CHF, el 10% son 400 CHF que debemos abonar también

- La primera tabla muestra la cuota mensual para cada franquicia, vemos que la diferencia entre tener la franquicia más alta o la más baja son unos 120CHF al mes (1440 CHF al año).
- En la segunda tabla podéis ver el coste total que tendremos en seguro médico según la franquicia elegida y el gasto médico que hagamos (consultas, pruebas, medicamentos…).
- Si nuestro gasto médico es inferior a 2000 CHF al año, siempre nos compensa la franquicia más alta. (He marcado en gris esta línea, que es donde el coste empieza a igualarse entre la franquicia más baja y la más alta)
- Si nuestro gasto médico es superior a 2000 CHF (enfermedad crónica, o sabemos que vamos mucho al médico), empieza a compensar tener una franquicia más baja. Pero ojo, si al final vamos menos al médico que lo estimado, nos saldrá más caro.
- Como (en mi caso) a priori, no sé el gasto que voy a tener, y en los años anteriores gasté siempre menos de 1000CHF al año, me sigue compensando la franquicia más alta. Si por mala suerte mi gasto se dispara el año que viene (cruzo los dedos porque eso no ocurra), la cantidad máxima que pagaré «de más» respecto a la franquicia más baja será de unos 800 CHF. La diferencia no es tanta al fin y al cabo, pero si opto por una franquicia menor, lo pagaré tenga el gasto médico o no.